新NISAについて・始め方

今回は、2024年から始まる新NISA（少額投資非課税制度）の始め方について、ブログ記事を書いてみたいと思います。新NISAは、現在のNISAよりも非課税枠が拡大し、非課税期間が無期限になるという魅力的な制度です。新NISAを始めるには、どのような手続きが必要なのでしょうか。それでは、見ていきましょう。

新NISAの始め方

新NISAは、2024年1月からスタートするNISAの新しい制度です。新NISAでは、現在のNISAと比べて、以下のようなメリットがあります。

  • 非課税枠が大幅に拡大される。現在のNISAは、年間120万円までの投資が非課税となりますが、新NISAでは、年間360万円までの投資が非課税となります。また、つみたてNISAと一般NISAを併用することができます。
  • 非課税期間が無期限になる。現在のNISAは、非課税期間が5年間と限られていますが、新NISAでは、非課税期間が無期限となります。つまり、新NISAで購入した金融商品は、売却しない限り、ずっと非課税で運用できるということです。

新NISAは、長期的な資産形成にとって非常に有利な制度です。では、新NISAを始めるには、どのような手続きが必要なのでしょうか。ここでは、新NISAを始めるための3つのステップを紹介します。

ステップ1：金融機関を決めて新NISA口座を開設する

新NISAを始めるには、まず、新NISA口座を開設する必要があります。新NISA口座は、一人に一つしか開設できません。また、新NISA口座は、証券会社や銀行などの金融機関によって提供されます。したがって、新NISA口座を開設するには、まず、金融機関を選ぶ必要があります。

金融機関を選ぶ際には、以下のようなポイントに注意しましょう。

  • 取扱商品の種類と手数料。新NISAで購入できる金融商品は、国内外の株式や投資信託などですが、金融機関によって取扱商品の種類や手数料が異なります。自分が投資したい商品が取扱されているか、また、手数料が安いかどうかを確認しましょう。
  • サービスの利便性と安全性。新NISAでの投資は、インターネットやスマートフォンなどを使って行うことができますが、金融機関によってサービスの利便性や安全性が異なります。自分が使いやすいかどうか、また、セキュリティ対策が十分かどうかを確認しましょう。
  • サポートの充実度と信頼性。新NISAでの投資は、自分で判断して行うことになりますが、金融機関によってサポートの充実度や信頼性が異なります。自分が不安や疑問を解消できるかどうか、また、金融機関の実績や評判が良いかどうかを確認しましょう。

金融機関を選んだら、次に、新NISA口座の開設申し込みを行います。申し込み方法は、金融機関によって異なりますが、一般的には、以下のような流れになります。

  • ウェブサイトやアプリなどで、新NISA口座の開設申し込みをする。
  • 必要な書類（本人確認書類やマイナンバーカードなど）を提出する。提出方法は、郵送やウェブアップロードなどがあります。
  • 金融機関が税務署に書類を送付し、審査を受ける。審査には、1～2週間ほどかかります。
  • 審査が通れば、新NISA口座の開設が完了する。金融機関から開設完了の通知が届きます。

ステップ2：つみたて投資枠を選択する

新NISA口座を開設したら、次に、つみたて投資枠を選択する必要があります。つみたて投資枠とは、新NISAの非課税枠のうち、年間40万円までの部分を指します。つみたて投資枠では、長期の積立・分散投資に適した一定の公募株式投資信託を購入できます。

つみたて投資枠を選択するには、金融機関のウェブサイトやアプリなどで、つみたて投資枠の利用申し込みをするだけです。申し込みをすると、自動的につみたてNISA口座が開設されます。つみたてNISA口座は、現行のつみたてNISAと同じく、非課税期間が20年間となります。

つみたて投資枠を選択するメリットは、以下のようなものがあります。

  • 長期的な資産形成に有利になる。つみたて投資枠では、毎月一定額を投資信託に積み立てることができます。これにより、長期的に資産を増やすことができます。また、投資信託は、株式や債券などの複数の資産に分散投資することができます。これにより、リスクを低減することができます。
  • 手間や知識が少なくて済む。つみたて投資枠では、金融機関が選定した一定の投資信託の中から、自分の目的やリスク許容度に合ったものを選択することができます。

ステップ3：投資商品を選んで購入する

新NISA口座とつみたてNISA口座を開設し、つみたて投資枠を選択したら、次に、投資商品を選んで購入する必要があります。投資商品を選ぶには、自分の目的やリスク許容度、期間などに合わせて、適切な商品を探す必要があります。

投資商品を選ぶ際には、以下のようなポイントに注意しましょう。

  • 商品の特徴とリターン。投資商品は、株式や投資信託などの種類によって、特徴やリターンが異なります。株式は、個別の企業の株を購入することで、配当や株価の上昇による利益を得ることができます。投資信託は、複数の資産に分散投資することで、リスクを低減しながら、運用益を得ることができます。商品の特徴やリターンを理解して、自分の目的に合った商品を選びましょう。
  • 商品の評価と信頼性。投資商品は、金融機関や専門家、ユーザーなどによって、評価や信頼性が異なります。商品の評価や信頼性を確認するには、以下のような方法があります。
    • 金融機関の情報を参考にする。金融機関は、商品の概要やパフォーマンス、リスクなどの情報を提供しています。これらの情報を参考にして、商品の特徴や実績を把握しましょう。
    • 専門家の意見を参考にする。専門家は、商品の分析や評価、予測などの意見を発信しています。これらの意見を参考にして、商品の優劣や見通しを把握しましょう。
    • ユーザーのレビューを参考にする。ユーザーは、商品の感想や経験、アドバイスなどのレビューを発信しています。これらのレビューを参考にして、商品の利用者の声を把握しましょう。

投資商品を選んだら、次に、購入する必要があります。購入するには、金融機関のウェブサイトやアプリなどで、購入申し込みをするだけです。購入申し込みをすると、自動的に新NISA口座やつみたてNISA口座から、必要な金額が引き落とされます。購入した商品は、非課税で運用されます。

まとめ

以上、新NISAの始め方について、3つのステップを紹介しました。新NISAは、非課税枠が大幅に拡大され、非課税期間が無期限になるという魅力的な制度です。新NISAを始めるには、以下の3つのステップが必要です。

  • ステップ1：金融機関を決めて新NISA口座を開設する
  • ステップ2：つみたて投資枠を選択する
  • ステップ3：投資商品を選んで購入する

新NISAを始めることで、長期的な資産形成に有利になることができます。新NISAに興味のある方は、ぜひ、この記事を参考にして、新NISAを始めてみてください。